おまとめは消費者金融と銀行カードローンどっちが有利?

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おまとめは消費者金融と銀行カードローンどっちが有利なのか

おまめローンは、うまくまとまれば多くのメリットが生まれます。おまとめローンは消費者金融や銀行カードローンで申込ができますが、金利や融資限度額はそれぞれの金融機関で違いがあるので、事前に調べておく必要があります。まとめ方がうまくいかないと「まとめなければよかった」と後悔する事もあるので、申込前に時間をかけて業者を選ぶことが重要になります。

 

「おまとめローン」は消費者金融や銀行カードローンなど多くのキャッシング会社が積極的に取り組んでいるので、申込先を選ぶ時はキャッシング会社の比較をしてから申込む事が大切です。

 

申込前にやっておく事

ただ漠然とまとめる事だけを考えるのではなく、現在の借入残高がどれくらいか、毎月返済がどれくらいなのかを具体的に書き出してみましょう。その上で「返済シミュレーション」などを利用して、まとめるとどれくらいのメリットがあるのかを前もって確認してから申込むのがポイントです。

 

また、おまとめの申込は3社程度なら可能ですが、4社5社となると厳しくなります。

 

そんな場合は、現在利用している消費者金融に電話を入れて「借入先を減らしたいのでまとめたい」といった申込みをすれば、それに応じてくれる場合もあるので、借入先が3社以下になるように申込んでみましょう。

 

消費者金融の「おまとめローン」の特徴は、

「総量規制の対象外になる」

 

総量規制は、消費者金融がお金を貸付ける時、融資の上限は年収の3分の1以内に制限される法律です。ただし、総量規制には対象外になる「除外項目」や「例外貸付」があります。

 

「例外貸付」の中には「顧客に一方的有利となる借換え」という項目があり、たとえば、現在借りている金利より低い金利に借り換える、複数社の借入をまとめることで現在の状況が改善される、といった場合は、年収の3分の1を超えた部分について、審査で返済ができると判断できれば融資をしてもよいというものです。

 

一般的に消費者金融は、銀行に比べて審査スピードが早く、審査が緩いというのが特徴で、毎月の支払いに追われるという人や、一日でも早く普段の生活を取り戻したい人は、消費者金融でまとめる事をおすすめします。ただ、急ぐといっても最低限は、金利の比較をすることが重要です。

 

消費者金融のおまとめローンは新規借入ができなくなる

おまとめローンで契約が完了すると、申込者の名前で現在の借入先に一括返済されます。おまとめの契約はほとんどの場合は返済が終わるまで、新たな契約をしてはいけないという内容になっています。

 

おまとめをすると信用情報機関の個人情報を定期的にチェックしており、仮に他社へ申し込みをしたことがばれると、一括返済を求められることもあるので注意が必要です。

 

銀行カードローンでおまとめ

銀行カードローンは商品として「おまとめ」を扱っている銀行は少なく、テレビCMでも知られている東京スター銀行の「スターワンバンクローン」がおまとめローンになります。

 

消費者金融では大手の「プロミス」「アイフル」「アコム」などで「おまとめローン」と呼ばれるような金融商品を取り扱っていますが、銀行カードローンは金利そのものが消費者金融と比べて低く、借入限度額も高いので、おまとめローンといった特別な商品を用意する必要がなく、ほとんどの場合、一般ローンを利用するという形になります

 

まとめる前にシミュレーションしてみる

おまとめローンは低金利で融資限度額も大きくなるため、一般ローンに比べてさらに審査が厳しくなります。

 

銀行カードローンでおまとめをする場合、ある程度の属性が必要で、東京スター銀行のように、年収制限を設けているところもあります。そういったカードローンは一定以上の年収がなければ利用できませんので、パートやアルバイトなどで収入を得ている人は厳しいかもしれません。

 

かといって銀行カードローンでおまとめが出来ないというわけでもありませんので、申込が可能な銀行カードローンを探し、「借入診断」などを利用して事前に申込が可能かどうかを調べてみるのがポイントです。また「返済シミュレーション」を大いに利用して、まとめる事が出来ると、現在の状況がどれだけ変わるのかも調べる事が重要です。

 

申込の記入に注意

審査に通らない理由で多いのが、申込書の記入ミスや記入漏れで、ミスがあればその場で審査は終わってしまいます。こちらがごまかしたつもりがなくても、申込書をみた担当者が「ごまかしている」と判断してしまう場合もあるので、申込書を提出する前に、再度確認する事が重要です。また、短期間に複数社へ申込をすると、信用情報機関の個人情報にどこへ申込をしたかが記載されています。

 

審査は個人情報も参照するので、「他社で借りられていないのは何か理由がある」と判断されてしまい、ますます審査に通りにくくなりますもし、複数社へ申込をしなければならない時は一定期間、間を開ける必要があります。

 

おまとめローンを検討する時は、それぞれの銀行や消費者金融で返済シミュレーションで試算してみて、無理のない返済計画が立てられるカードローンや、利息総額ができるだけ少なくなるカードローンを選びましょう。